Arrago, une fintech innovante, a récemment sécurisé une capacité de prêt de 250 millions d’euros afin de rendre le crédit immobilier accessible aux seniors de plus de 60 ans. Face à un marché bancaire traditionnel souvent frileux à l’égard de cette tranche d’âge, Arrago propose des solutions de financement adaptées qui répondent à la demande croissante des retraités en quête d’indépendance financière.
EN BREF
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La jeune fintech Arrago, fondée en 2017, se distingue par sa volonté de rendre le crédit immobilier plus accessible aux seniors de plus de 60 ans. En obtenant un financement de 250 millions d’euros, Arrago entend répondre à un besoin crucial : permettre aux propriétaires seniors de débloquer leur patrimoine tout en restant indépendants. Ainsi, le Prêt 60® se positionne comme une solution innovante face aux difficultés rencontrées par les banques traditionnelles à l’égard des emprunts pour les plus de 60 ans.
Un constat alarmant : les seniors face à un paradoxe financier
En France, les plus de 60 ans détiennent plus de la moitié du patrimoine immobilier. Cependant, ils sont souvent jugés trop âgés ou pas assez solvables par les banques. C’est ce paradoxe que Arrago tente de désamorcer. Au lieu de s’appuyer sur des critères de revenus futurs pour prêter, la fintech choisit d’axer son approche sur la valeur du bien immobilier détenu par les seniors. Ce modèle permet aux personnes âgées de transformer leur logement en un levier financier, rendant ainsi l’accès à des liquidités possible.
Le fonctionnement du Prêt 60® : une innovation à l’avantage des seniors
Le Prêt 60® d’Arrago rompt avec les codes du crédit bancaire traditionnel. Il se présente sans condition de revenus, sans questionnaire de santé, et surtout, sans mensualité. Cela signifie qu’il s’adresse spécifiquement aux propriétaires de plus de 60 ans, qui peuvent ainsi bénéficier d’une trésorerie supplémentaire sans avoir à se soucier des remboursements mensuels.
Le remboursement s’effectue généralement in fine, c’est-à-dire au moment de la succession ou lors de la vente du bien immobilier mis en garantie. Ce mécanisme représente une option viable pour beaucoup de seniors, qui utilisent ce prêt pour améliorer leur niveau de vie à la retraite, réaliser des travaux, aider leurs proches ou encore rembourser d’anciens crédits.
Les chiffres témoignent de l’importance de cette initiative
Depuis le lancement de ce produit innovant, Arrago a déjà octroyé plus de 400 prêts pour un montant moyen de 130 000 €, touchant ainsi 62 départements en France. Incroyablement, 77,5 % de ses clients n’avaient pas accès à d’autres formes de prêts bancaires. Cette statistique démontre l’importance de ce mécanisme financier pour une population souvent négligée.
Une solution attrayante pour les investisseurs institutionnels
En plus de son aspect social, le modèle économique d’Arrago suscite un intérêt croissant de la part des investisseurs institutionnels. En effet, ces derniers sont à la recherche d’actifs longs et prévisibles, ce qui correspond parfaitement à la nature des prêts viagers proposé par la fintech. Le CEO d’Arrago, Alexis Rouëssé, souligne que ces prêts, qui sont remboursés au décès de l’emprunteur, répondent à un besoin de matching adjustment, essentielle pour les fonds de pension et les assureurs.
Cette approche a permis à Arrago de lever des fonds importants sans compromettre son capital. En d’autres termes, cela garantit à l’entreprise une grande autonomie et une capacité de croissance à long terme. Alors que le marché britannique a déjà embrassé ce type de produits avec succès, Arrago se positionne avec ambition sur le marché français, estimé à potentiellement peser 4 milliards d’euros d’ici 2030.
Industrialisation du processus : un défi relevé avec brio
Depuis sa création, Arrago a cherché à industrialiser chaque étape du parcours client, afin de faciliter et d’accélérer le traitement des demandes de prêts. Actuellement, le temps nécessaire pour le déblocage des fonds varie de 45 jours à 3 mois, mais la startup ambitionne d’améliorer ce délai. À terme, l’objectif est d’atteindre un volume de prêts mensuels entre 8 et 15 millions d’euros d’ici 2025, avec l’ambition de franchir le cap d’un milliard d’euros distribués chaque année d’ici 2030.
Un exemple inspirant : Bernard et son projet de vie
Pour illustrer les bénéfices de ce système, prenons l’exemple de Bernard, 78 ans, qui a pu emprunter 170 000 € sur la base d’un bien immobilier estimé à 560 000 €. Cet emprunt lui a permis de réaliser des travaux, de voyager et d’aider sa petite-fille. Dix ans plus tard, son bien a pris de la valeur, s’élevant à 630 000 €. Le montant dû après ce délai ne représente que 317 618 €, ce qui signifie que ses héritiers ont la possibilité de rembourser le prêt et de garder la maison, ou de la vendre et de réaliser un bénéfice de 312 382 € après remboursement.
Vers un avenir plus prometteur pour les seniors en quête de financement
Le Prêt 60® d’Arrago revendique ainsi une forme de liberté financière tardive, totalement adaptée aux besoins d’une population vieillissante mais encore largement propriétaire. Grâce à cette initiative, des millions de seniors peuvent dès à présent envisager un avenir plus serein, sans craindre la précarité financière.
Avec le marché français en pleine évolution, le financement des seniors est en passe de devenir une priorité, tant pour les banques que pour les fintechs comme Arrago. Cela nécessite une continuité dans l’innovation et l’adaptation au nouveaux besoins des emprunteurs. Dans ce contexte, vous pouvez explorer des options supplémentaires, notamment des solutions d’épargne salariale ou encore des options de crédits spécifiques pour les emprunteurs seniors.
Dans ce paysage économique, il est encouragé de rester informé. Les taux d’intérêt évoluent constamment et il est donc prudent d’évaluer son crédit immobilier sur des plateformes comme mon-credit-immo.fr, qui fournissent des analyses et des conseils pour naviguer à travers les options de financement.
Comparaison des Prêts Immobiliers Traditionnels et du Prêt 60® d’Arrago
| Critères | Prêt 60® d’Arrago |
|---|---|
| Âge minimum | 60 ans |
| Conditions de revenus | Sans condition de revenus |
| Examen médical | Pas de questionnaire de santé |
| Type de remboursement | A la succession ou à la vente |
| Montant moyen des prêts | 130 000 € |
| Utilisation du prêt | Amélioration de la vie, travaux, aide aux proches |
| Accessibilité bancaire | 77,5 % des clients n’avaient pas d’autres prêts |
| Capacité de prêt total disponible | 250 millions d’euros |
| Vision de financement | Valorisation du bien immobilier |
| Objectif de prêts annuels en 2030 | Plus de 7 000 prêts par an |
FAQ sur Arrago et le Prêt 60®
Qu’est-ce qu’Arrago ?
Arrago est une jeune fintech fondée en 2017, qui se spécialise dans le financement immobilier, notamment pour les seniors de plus de 60 ans.
Quel montant Arrago a-t-elle récemment obtenu pour ses activités ?
Arrago a sécurisé une capacité de prêt de 250 millions d’euros pour développer ses solutions de financement pour les seniors.
À quoi sert le Prêt 60® ?
Le Prêt 60® permet aux seniors de dégager de la trésorerie à partir de leur patrimoine immobilier, sans condition de revenus, questionnaire de santé, et sans mensualité.
Comment fonctionne le remboursement du Prêt 60® ?
Le remboursement du Prêt 60® se fait in fine, c’est-à-dire au moment de la succession ou lors de la vente du bien immobilier mis en garantie.
Quels sont les principaux usages du Prêt 60® par les seniors ?
Les seniors utilisent le Prêt 60® pour améliorer leur niveau de vie à la retraite, financer des travaux, aider leurs proches ou rembourser d’anciens crédits.
Pourquoi les banques sont-elles réticentes à prêter aux personnes âgées ?
Les banques sont souvent frileuses à prêter aux personnes de plus de 60 ans, les considérant trop âgées ou pas assez solvables selon leurs critères.
Quelle est la perspective de croissance d’Arrago en matière de prêts ?
Arrago espère multiplier par 17 son volume annuel de prêts d’ici 2030, passant de 400 à plus de 7 000 prêts par an.
Quel est l’intérêt des investisseurs institutionnels pour le modèle d’Arrago ?
Le modèle d’Arrago intéresse les fonds de pension et les assureurs à la recherche d’actifs prévisibles qui correspondent à leurs engagements liés aux retraites.
Quelle est la vision d’Arrago pour le futur ?
Arrago vise à industrialiser son processus de financement pour atteindre des millions d’euros de prêts distribués chaque mois, avec un objectif d’un milliard d’euros annuellement d’ici 2030.
Comment le Prêt 60® garantit-il l’indépendance des seniors ?
Le Prêt 60® permet aux seniors de transformer leur logement en levier financier tout en maintenant leur indépendance, leur évitant ainsi une dépendance financière ou un modèle de précarité.
